Mercado Imobiliário

Como fazer um financiamento para compra de terreno e construção?

Fazer um financiamento imobiliário não é uma tarefa complicada, mas sem o devido acompanhamento pode se tornar uma dor de cabeça.

Atualizado em 31 maio, 2017

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Para lhe auxiliar, elaboramos um guia simplificado com o cronograma de um financiamento para compra de terreno e construção. São informações simples, diretas e muito efetivas, as quais darão uma ótima orientação de como iniciar o caminho para você realizar a compra da sua casa própria.

1 – Definição da sua capacidade de financiamento:

Qual a sua real capacidade de financiamento? Essa informação é fundamental no processo, e é obtida através de uma simples simulação junto à imobiliária. Onde você deve responder um questionário para gerar o valor máximo de crédito possível para a aquisição do imóvel. Essas informações deverão estar corretas, pois determinarão o seu potencial financeiro para se comprometer com o crédito imobiliário.

Abaixo, listamos os critérios para a obtenção de financiamento imobiliário junto a CAIXA:

  • Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
  • Ser brasileiro ou possuir visto permanente no país;
  • Possuir capacidade civil e de pagamento;
  • O seu nome não pode estar em cadastros de devedores, como SERASA;
  • A prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal bruta;
  • A garantia do financiamento é a alienação fiduciária do imóvel, ou seja, o imóvel é dado como garantia de pagamento ao financiamento feito com a CAIXA. Em caso de inadimplência, a CAIXA pode tomar o imóvel para quitar o saldo devedor.

2 – Possua uma reserva financeira:

Esse é o principal ponto para o qual você deve se preparar, pois necessitará desse valor para inúmeras etapas da compra do terreno e construção, como descrevemos abaixo:

  • Valor de entrada para a compra do terreno;
  • Pagamento do projeto e encargos junto a prefeitura;
  • Despesas com taxas de financiamento;
  • Averbação do financiamento junto ao registro de imóveis.

Você poderá usar o seu FGTS como parte do pagamento e poderá financiar até 90% do valor do terreno, para pagar em até 35 anos. Também é muito importante ressaltar que depois de iniciado o processo de financiamento, não existe possibilidade de uma pausa, você poderá desistir, mas o valor investido não será ressarcido.

3 – Encontre seu imóvel ideal

Com a ajuda de um corretor de imóveis habilitado, deve se dar início ao processo de busca de um terreno, dentro dos critérios estabelecidos previamente pelo seu perfil (limite de valor, localização, topografia, posição solar, entre outros).

Neste momento é importantíssimo a figura do corretor, que deverá fazer o acompanhamento de todo o processo, até a assinatura do contrato junto ao banco. E para não haver contratempos, pesquise sobre esse profissional para obter boas referências.

4 – Iniciar a construção

Após concluir a documentação, o financiamento aprovado e o contrato assinado, você deve decidir se contratará uma empresa que será responsável pela construção e fará toda obra, inclusive fornecendo o material, ou se você mesmo administrará a contratação de mão de obra e compra dos materiais.

Veja abaixo uma simulação de perfil para compra de terreno e construção:

Nesta simulação o valor total do imóvel fica em R$ 210.000,00, considerando um terreno no valor de R$ 149.000,00 e a construção de uma casa no valor de R$ 60.000,00.

Valor da Entrada: R$ 42.000,00

Valor Financiado: R$ 168.000,00 (80% do valor total)

Renda Bruta Familiar: R$ 7.000,00

Valor da 1ª Prestação: R$ 1.962,59

Com o sistema de amortização SAC as prestações são decrescentes, e a última parcela fica no valor de R$ 428,56, utilizando o prazo máximo de 420 meses.

Com este passo-a-passo você já tem uma ideia de como se preparar para a aquisição de um imóvel através do financiamento imobiliário, e caso você tenha alguma dúvida, entre em contato com nossa equipe de corretores.

16 Comments

  1. Boa tarde! Encontrei o terreno que queria. E o vendedor aceita que eu faça o financiamento do terreno e construção, porém, ele quer saber quanto ele efetivamente irá receber o valor referente ao terreno do banco. Nossa dúvida:
    – É preciso fazer o projeto, aprová-lo na prefeitura, fazer o cronograma da obra, planilha de custos, etc, para somente depois assinar o contrato na caixa e ele receber o valor do lote?

  2. Amigo, no caso exposto como exemplo temos: TERRENO 150mil e VALOR DA OBRA 60mil, valor TOTAL 210mil( 20% de entrada será 42mil e 168mil será financiado… ) pergunto:

    • o terreno que escolhi para compra pode ser de um proprietário e a construção ser por parte de uma empresa que não tem relação nenhuma com esse vendedor do terreno?

    • o terreno que escolhi para comprar e estou financiando será pago com esse valor da entrada(42mil) e o restante dele será pago tirando desses 168mil?

    • se eu mesmo for construir, recebo esse valor da construção por parte da caixa de uma vez só ou a caixa libera por partes?

    • se for uma empresa de construção que vá construir, eles recebem o valor da caixa de uma vez só ou a caixa libera por partes?!

    Desde já, muito obg!!!

  3. Gostaria de tirar uma dúvida. Eu possuo um terreno quitado em meu nome, com escritura e registro. Fiz uma simulação de um financiamento pelo site da caixa para construção em terreno próprio e em seguida foi conversar com um agente da caixa que faz esse tipo de trabalho.
    O problema é que ele insistiu que o valor do meu financiamento tinha que ser o valor da construção + valor do terreno, sendo que o terreno já está quitado. Gostaria se saber se realmente é assim que funciona se no site da caixa possui as duas modalidades de financiamento. “Aquisicao de terreno e construção” e “construção em terreno próprio”.

    1. Olá Marcelo!
      O valor financiado não contemplará o teu terreno, pois o mesmo já está quitado, você não vai financiar este valor novamente. Talvez ele tenha usado o valor do terreno para fins de cálculo do imóvel como um todo.
      De repente procura outra agência, ou até outro banco.
      Abraço!

  4. Boa noite! No meu caso encontrei o terreno que quero e o proprietário aceitou o financiamento . Ele quer saber em quanto tempo ele recebe o valor da venda do terreno.
    Obrigada

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